最近在网络上看到又有银行开始推出40年摊还期的房贷，还可以附带5年宽限期；关于这种房贷类型对于消费者的影响，同站作者邱爱莉房市靠自住客苦撑！5年宽限、40年房贷出笼，3理由，没你想的好康文章已经说得很清楚，本文想探讨的是，这样贷款型态出现，映照出台湾房地产市场，乃至于整体经济的哪些问题？
首先对于银行来说，回收年限越长的贷款案件，风险无疑是越高，而40年期再附带5年宽限期，代表回收年限高达40年，再加上作为抵押品的房子，价格下修已经成为进行式，理论上银行不应该跳下来做这种风险极高的事情，但银行还是跳下来做了，为什么？
在之前台湾该怎么拚经济，才能活？美国109页报告给解方，5分钟解读文章中，已经明确点出缺乏投资是目前台湾经济的重大问题；对于台湾的银行来说，台湾的高储蓄率累积的资金，好像除了房地产市场以外，没有其他商业投资案可以去，而房地产市场又因为买卖方对价格期望落差，导致交易量锐减，因此满手烂头寸的银行，也只能持续从看来已经呈现红海的房地产市场，继续寻求资金的出口；既然消费者没办法承担20年期房贷的支付金额，只好由银行吞下时间风险，但这其实跟政府狂举债扩大建设一样（详阅8年8800亿搞基础建设...台湾政府就像购物狂，刷爆信用卡去救经济，合理吗？），都是在累积与扩大台湾下一代必须面对的问题。
银行为了在不调降房屋总价的前提下，利用拉长还款期减轻潜在购屋者每个月房贷的压力，其实也反映了台湾薪资多年没有成长的现实，为什么薪资没办法成长？从产业别结构来看，因为台湾高薪制造业（包括新创、软件研发等领域）的工作机会持续外流，当经济体成为以服务业（包括旅游业）为主轴的型态时，想要持续薪资成长的难度就自然就会增加；再加上政府持续以「压低成本」为主轴引导政府经济政策（企业营业税世界数一数二低、油价不能涨、电价不能涨、卤肉饭价格更不能涨），造成台湾企业无须思考创造更大附加价值，仅需藉低廉成本扩大产量的模式，赚取微薄的毛利率，所以台湾产品只能用「价格低廉」作为主要竞争的武器。
且以目前社会氛围来说，如果有厂商认为自己可以做出200元以上价值的卤肉饭，在台湾可能首先必须面对不可以涨价的舆论（嫌贵不要去买就好了）。过小的容许企业藉由失败尝试创新的空间，跟持续用旧思维刺激经济的政府一样，成为扼杀了台湾产业结构转型空间的重要阻碍。
40年期房贷反应许多台湾宏观经济结构上的问题，再次提醒想要购屋的朋友，当房地产市场开始出现诸如40年期房贷、建商保证低自备款、另提供信用贷款垫付自备款等诡异现象时，往往代表市场已经开始往不稳定的方向偏移，欲购屋者请切记诺贝尔经济学者席勒来台演讲所说：台湾的高房价危机，并不会意外5年或更久后，发生泡沫破裂的风险，必须记得现在房地产价格在高点，进场投资就是有风险。
